Chaque individu possède son propre patrimoine composé de différents actifs – qui sont les ressources (les biens, les créances et les richesses) – ainsi que de passifs, qui sont les dettes. Tout individu peut gérer lui-même actif et passif dans une certaine mesure, mais l’appel à un conseiller est recommandé afin de bien aménager ce patrimoine. Cela en fonction du rendement généré, et surtout des objectifs, de l’âge et de son degré de tolérance aux risques. La gestion sera ainsi confiée à un expert qui sera indépendant afin de bénéficier des conseils les plus adaptés et ce, de manière parfaitement sur mesure. C’est également dans le but d’élargir ses horizons d’investissement que l’on a recours aux recommandations d’un conseiller, en vue de collecter des compléments de revenus, tout en profitant de la meilleure optimisation fiscale.
Ce qu’il faut connaître sur le patrimoine
On parle de principe d’unité, c’est-à-dire que toute personne ne possède qu’un seul patrimoine. Les éléments qui le composent peuvent avoir été acquis par voie de succession via un héritage transmis par un parent, ou par l’individu lui-même tout au long de se vie. Ce patrimoine sera à son tour cédé aux héritiers au décès de son titulaire. Cependant, ce dernier peut décider de le transmettre à l’avance, c’est-à-dire que l’acte a lieu entre vifs. Une partie du patrimoine fait alors l’objet de cette donation, le reste étant réparti au moment de la succession.
Équilibrer l’actif et le passif pour la recherche de rendement
Pour que le rendement soit positif, il faut que l’actif du patrimoine soit supérieur au passif et que ces deux éléments soient au moins équilibrés. Comme mentionné ci-dessus, le conseiller en gestion de patrimoine a pour mission d’effectuer une réorganisation dans ce sens. De plus, son rôle est de valoriser ledit patrimoine et de protéger l’épargne. Cela compte tenu de l’évolution des différentes conjonctures au fil du temps, de même que des divers textes de lois.
En bref, les actifs se composent de propriétés immobilières et foncières, de biens mobiliers, de placements financiers, d’œuvres d’art et d’objets de collection, ou encore de biens professionnels, de droits d’auteurs, de brevets et de droits d’usufruit.
Le choix du conseiller
Ce sera un conseiller indépendant qui est en mesure de répondre à ces exigences, en raison de la richesse de ses connaissances dans de multiples domaines, et surtout du fait qu’il est détaché de tout établissement. C’est-à-dire qu’il peut conseiller la souscription à tous types de produits, sans obligation de privilégier tel ou tel autre actif, et qu’il est disponible sur le long terme pour accompagner sereinement l’individu et pour effectuer les suivis des objectifs fixés, de même que le rendement généré.
Il vaut mieux privilégier la proximité afin de faciliter les échanges qui se feront de préférence au cabinet du conseiller, bien que de plus en plus de consultations se fassent en ligne avec l’avancée technologique actuelle. Les échanges en effet seront plus fluides lors d’une consultation en présentiel, tandis que les recommandations seront complètes et totalement fiables.
Les missions du CGPI
Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) endosse plusieurs missions, dont l’orientation vers la constitution d’un portefeuille d’actifs financiers, immobilier ou d’autres actifs tangibles, en fonction des objectifs de rendement et du niveau de tolérance aux risques. La recherche de financement fait aussi partie de ses charges et, de manière générale, il prend en main ce que l’on appelle l’ingénierie patrimoniale en proposant une architecture ouverte. Cette dernière correspond à l’accès à différents actifs, auprès de différentes sociétés de gestion et d’organismes financiers, lui permettant de diversifier le portefeuille et ainsi, de le sécuriser durablement.
